האקדמיה לפנסיה קפסולה 1 - ביטוח מנהלים: 3 דברים שכל עובד חייב לדעת

אני לא סוכן ביטוח ולא נותן ייעוץ אישי.

אבל כיזם בתחום ה־InsurTech, שעובד כבר שנים בתוך עולם הביטוח והפנסיה, אני רואה מקרוב עד כמה אנשים מרגישים אבודים מול המערכת.

בדיוק בגלל זה יצרנו ב zepa את “האקדמיה לפנסיה” — סדרת קפסולות קצרות, ברורות וישירות, בלי הפחדות ובשפה שכולנו מבינים.

תעקבו אחרי הסדרה ותצאו עם יכולת משופרת להתמודד עם המערכת שנבנתה מעל הראש של כולנו ומחזיקה את הכסף הכי גדול שלנו.

ביטוח מנהלים

זה עולם שלם, אבל יש שלושה כללים שאסור לפספס:

מקדם מובטח = נכס זהב

אם יש לכם פוליסת ביטוח מנהלים עם מקדם קצבה מובטח, אל תוותרו עליה. בשום מצב.

זה יתרון שאי אפשר לשחזר, לא משנה מה מציעים לכם במקום.

(ואם אתם לא בטוחים אם יש לכם כזה? תשאלו! אל תנחשו). 

כמה מהכסף הולך לביטוח חיים במקום לחיסכון

בכל פוליסת ביטוח מנהלים יש רכיב של ביטוח חיים (“ריסק”).

הבעיה, בהרבה פוליסות יש אחוז ריסק מופרז שאוכל את החיסכון שלכם.

הנה כלל אצבע פשוט:

בפוליסה טובה 95% חיסכון ועד 5% ביטוח חיים.

אם אתם שומעים 70/30 או 80/20, זה דגל אדום, דרשו להעביר את הכסף לחיסכון בלבד.

ואם אתם צריכים ביטוח חיים (רמז: רוב האנשים כן), עדיף לרכוש אותו בנפרד, בפוליסה ייעודית.

זה שקוף יותר, חוסך יותר וזול יותר.

רכיב הוני = הזדמנות לשיפור חכם

ברוב הפוליסות יש חלק מהחיסכון שמצטבר כסכום חד־פעמי לעתיד, “הרכיב ההוני”.

כדאי לבדוק האם אפשר להעביר את הסכום הזה למוצר אחר בלי לפגוע בזכויות שלכם (ברבות מהפוליסות זה בהחלט אפשרי). אם כן, תבקשו להעביר אותו לחיסכון נפרד, זול יותר, עם השקעה טובה יותר. זה צעד פשוט שמגדיל את החיסכון משמעותית.

בקפסולה הבאה, הבעיה המובנית בסוכנות ההסדרים שאתם פוגשים בחברה שלכם

רוצים שנכסה נושאים נוספים? כתבו ומבטיחים להתייחס.